国家金融与发展实验室特聘研究员任涛预计，理财产品净值将回归真实、常态，净值趋于下行、破净率也会有所上升，这有可能使得理财产品在收益方面的吸引力减弱但从长期来看，这将助推理财的资产配置朝更稳健方向发力资管行业板块：理财产品普及化将带动整个资管行业转型升级,华泰证券、中信证券等券商资管业务将面临更大竞争压力与年轻客群相比，后者对风险容忍度相对较低，主要理财目标为家庭保障、子女教育和退休养老等，对线下网点和客户经理依赖度也相对较高
业内人士表示文件尺度超出预期，对行业影响十分深远非银同业存款利率下调，将给银行理财行业带来诸多影响，包括压降部分理财产品收益率、调整机构资产配置结构、转变理财产品设计思路在渠道建设方面，当前理财市场整体呈现以代销为主、直销为辅的局面监管机构明确表示，银行理财产品必须依托权威、独立的外部估值公司进行估值，而非仅凭自建模型来决定产品价值该理财发行机构为青银理财有限责任公司，期限类型1-3年(含)，风险等级为二级(中低)，产品结束日期为2026年1月20日
近期，封闭式理财产品规模已经有一定增加迹象第二，为降低波动，23年理财大规模抢配存款等非波资产2023年后，理财开始探索低波模式，理财行为也出现一些新的变化及趋势：第一，为控制回撤以及匹配产品期限，理财越来越偏好短债，包括存单和短期限信用债等同时，股市回暖也带来资金外流压力，降费成为理财公司留住资金的方式投资者保护是金融行业发展的永恒主题，而发挥金融机构在投资者教育中的引导和陪伴作用，是践行“金融为民”发展理念的具体表现
2014年之前，“创新”仍主要围绕着实体尤其是城投和房地产融资展开，更多为了规避表内信贷规模、资本充足率等限制“银行理财净值波动易引发规模波动，有净值平滑诉求”，国信证券非银金融行业负责人孔祥指出，此前银行理财通过基金专户、信托平滑、保险资管嵌套等方式，一方面可实现负债端稳定，另一方面实现收益增厚，达到了“低波稳健”的效果博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，下调起购门槛、管理费、销售服务费等举措，能够使银行理财产品更具吸引力然而2024年监管一系列动作使得理财低波模式出现弱化迹象，理财如何应对成为市场关注的焦点，理财“自建估值”开始受到关注王子瑜预计，2024年理财费率易降难升，主要是由于理财短期内难以大范围布局中高波固收+、股混型等费率较高的产品，同时在规模增长压力下部分理财机构或选择在关键时点降费促销