很多投资者将银行理财定位为低风险投资品种，自身的风险偏好也较低，一旦遇到市场下行期，银行理财面临的投资者沟通解释压力较大，这便对银行投资者教育服务的广度和深度提出了更高要求在资本市场波动加剧的背景下，达成这个目标并不容易，需同时做好“看得懂”“投得稳”“拿得住”三个环节，才能更好地实现这一目标目前我国第一支柱和第二支柱养老体系虽部分可投资养老金产品，但投资范围未明确包含理财产品，且目前暂无理财公司获得第一、第二支柱养老金的投资管理资质因此建议扩大个人养老金理财产品试点，并研究放开银行理财在第一、第二支柱养老金的投资管理资格，丰富养老金融产品供应，加大养老理财的发行力度，为资本市场引入耐心资本、为国家养老金融建设贡献一份力量三是重视推进ESG投资，主动引入具有绿色金融理念的理财产品
王海璐介绍，为满足居民资产配置多元化的需求，成立三年以来，工银理财打造了策略丰富的多元化产品货架，形成了以现金管理、“固收+”、多资产组合、另类产品为基础，权益、量化、跨境为特色的“4+3”全谱系产品体系另一方面，相较于公募基金，理财在净值波动及回撤上控制更主动、及时，南银理财公募固收开放式产品成立以来最大回撤只有1.27%，波动小于同类型公募基金产品银行理财机构发行的不同资产结构的产品获投资者认购，相关资金便由此进入资本市场融通在理财投资上，立足低波、绝对收益理念，强化对资产走势的预判，强调投资的前瞻性和投资纪律，根据产品期限和客户特点，采取差异化的投资策略，包括加强左侧建仓，及时调整大类资产配置仓位，灵活运用久期、杠杆、骑乘等策略，强化流动性风险管理，提高流动性资产占比，应对产品开放赎回等作为投资者，也要理性看待投资这项技术活，“闭着眼”买银行理财产品的时代已经一去不复返
2022年被看作是资管新规落地元年，也意味着此前银行理财“保本保息”刚性兑付时代的结束“推进理财业务与财富管理的深度融合，对理财公司提出了更高要求“目前银行理财产品期限仍偏中短期，养老理财产品的期限则较长，可以有效补充银行理财中长期产品线，进一步发挥银行理财在大类资产配置方面的优势加强投资者保护，银行理财需要做强投研，助力投资者财富增值；化解风险，确保投资者资产安全；创新形式，引导投资者摆正观念
7月12日，在2023招商银行财富合作伙伴论坛上，工银理财董事长王海璐发表致辞，她建议推进理财业务与财富管理深度融合笔者相信，通过上述系列举措，银行理财机构既能实现自身的高质量发展，也能为经济社会发展不断增动力、添活力近年来，银行理财在满足实体经济融资需求方面发挥着越来越重要的作用在她看来，2021年是工银理财成果最为丰硕的一年
过去多年，银行理财逐渐成为居民资产配置重要金融工具的根本原因是，其投资收益稳健，较好地满足了投资者的理财需求今年以来，我司含权益产品表现不俗，权益投研模式的转型优化初见成效多家银行理财公司主动调整投资策略，推出低波稳健产品例如，凭借互联网技术，可以对客户进行精准画像和需求分析，降低客户服务门槛和成本，提高获客、活客和黏客的能力，实现智能营销而理财公司在科技领域的人才、技术、资源等方面投入尚处于起步阶段，需持续加大科技赋能力度，将数字化应用于理财客户服务、投研辅助、风险控制等各个环节